Voici pourquoi un bureau multidisciplinaire dédié aux données et à la confiance est désormais essentiel pour rester compétitif à l'ère des paiements instantanés, des services bancaires axés sur les consommateurs et de la lutte contre la fraude assistée par l'IA.

Alors que le Canada fait progresser les paiements en temps réel, le système bancaire ouvert et les systèmes de défense contre la fraude assistés par l'intelligence artificielle, la confiance dans la gestion des données est devenue un facteur de différenciation stratégique. Les pratiques de Symcor en matière de données et de confiance permettent de fournir des solutions avec la rigueur, la confiance et l'innovation attendues à la fois par nos clients et les organismes de réglementation.

Le moment de la modernisation du Canada

Le Canada entre dans une phase décisive de la modernisation de son système financier.

Le budget de 2025 a confirmé le lancement du système de paiement en temps réel pour 2026, une infrastructure fondamentale pour la prochaine génération de paiements, d'identification et de commerce numérique. Parallèlement, les services bancaires axés sur les consommateurs font évoluer le Canada vers la finance ouverte, permettant ainsi aux particuliers et aux petites entreprises de partager en toute sécurité leurs données financières afin d'accéder à de meilleurs outils, crédits et services.

Au même moment, les risques de fraude évoluent dans les services bancaires, les paiements et l'assurance. La Stratégie nationale antifraude et la création de l'Agence contre les crimes financiers du Canada marquent un changement clair: la sécurité est désormais une infrastructure économique.

Ensemble, ces forces redéfinissent la manière dont la confiance doit être établie, entretenue et prouvée dans l'ensemble de l'écosystème financier.

Le paysage émergent de la confiance et des données

Le système financier canadien évolue rapidement. Les nouvelles réglementations, les paiements en temps réel, le système bancaire ouvert et les menaces croissantes de fraude exercent une nouvelle pression sur la manière dont les institutions traitent les données et gagnent la confiance des consommateurs. Par ailleurs, les Canadiens font de plus en plus attention aux entités auxquelles ils confient leurs données.

• Une enquête réalisée en 2024 montre que si près de la moitié des Canadiens sont disposés à autoriser leur institution financière à partager des données avec des tiers afin d'accéder à de meilleurs produits, le niveau de confiance varie considérablement selon les banques, les entreprises de technologie financière et les plateformes non financières, et le scepticisme est plus marqué à l'égard des grandes entreprises technologiques et des sociétés de médias sociaux.
  
  
• D'autres enquêtes menées dans le secteur financier font écho à ce « déficit de confiance »: de nombreux Canadiens sont prêts à partager leurs données, mais souhaitent obtenir des garanties plus solides, notamment des moyens simples de révoquer leur consentement, une visibilité en temps réel sur l'utilisation de leurs renseignements et l'assurance que les mesures de protection de la vie privée évolueront au même rythme que le système bancaire ouvert.

Pour répondre à ces changements émergents dans le paysage des données — et pour refléter l'évolution des perspectives des Canadiens selon lesquelles la confiance doit être au cœur des solutions basées sur les données —, le gouvernement du Québec a modernisé sa législation sur la protection de la vie privée dans le secteur privé par le biais de la loi 25. Celle-ci est en cours d'application et prévoit des exigences strictes en matière de protection de la vie privée ainsi que des amendes. Le Québec a également commencé à réglementer certaines utilisations de l'IA, notamment les exigences en matière de prise de décision automatisée.

Au cours de l'année à venir, le gouvernement fédéral cherchera également à moderniser la Loi sur la protection des renseignements personnels et les documents électroniques (LPRPDE) en introduisant de nouvelles exigences strictes, des amendes potentielles et une réglementation plus ciblée sur l'IA.

Ces tendances convergent alors que les paiements en temps réel, les services bancaires axés sur les consommateurs et les mesures de protection contre la fraude assistées par l'IA deviennent des éléments essentiels des pratiques financières quotidiennes. Les pratiques de Symcor en matière de données et de confiance contribuent à assurer que, malgré les changements rapides, nos solutions continuent de répondre aux attentes des clients et des Canadiens.

En quoi la gouvernance des données constitue désormais un avantage concurrentiel

Dans ce contexte, un modèle de contrôle intégré couvrant la confidentialité, la gouvernance de l'IA, la gouvernance des données, la qualité des données, la gestion des dossiers et la sécurité est désormais indispensable. C'est ainsi que les organisations peuvent rester résilientes face à la surveillance, gagner la confiance des clients et tirer parti en toute sécurité de la nouvelle infrastructure mise en place pour l'économie numérique canadienne.

Le Bureau de la confiance et des données de Symcor a été créé avec pour mission d'exploiter la valeur des données – qu'il s'agisse d'API de services bancaires ouverts ou de détection des fraudes en temps réel assistée par l'IA – tout en maintenant la confiance des clients, des organismes de réglementation et des consommateurs finaux. Comme l'explique Robin Sooklal, vice-président chargé de la Confidentialité et de la gouvernance des données chez Symcor:

« La confiance a toujours guidé notre façon de travailler et, dans un monde où tout se passe en temps réel, c'est plus important que jamais. On l'intègre en cadrant nos pratiques en matière de données et de confiance sur les normes les plus strictes, en respectant nos obligations contractuelles et réglementaires, et en restant à la pointe de ce qu'exige l'Intendance des données. »

Cela signifie que Symcor aide les plus grandes institutions canadiennes à innover plus rapidement, en s'appuyant sur des règles claires et transparentes concernant la collecte, l'utilisation et le partage des données.

Impact concret: lorsqu'un consommateur utilise des API de services bancaires ouverts pour partager des données transactionnelles avec une application de gestion budgétaire, plusieurs systèmes échangent des informations sensibles en quelques secondes. Derrière cette expérience fluide se trouve un ensemble de contrôles garantissant la vérification du consentement, le cryptage des données, l'enregistrement des accès et le respect des réglementations en matière de confidentialité des données, sans ralentir l'expérience de l'utilisateur.

Les sept piliers pour une stratégie de données privilégiant la confiance

Le Bureau de la confiance et des données de Symcor regroupe sept disciplines sous une stratégie intégrée. Voici ce qui est réellement nécessaire pour bien gérer les données dans un écosystème en temps réel:

1.  Responsabilisation et intendance
2.  Transparence et explicabilité
3.  Confidentialité et utilisation éthique
4.  Sécurité et protection
5.  Qualité et intégrité des données ; équité, inclusivité et non-discrimination
6.  Facilitation et innovation responsable
7.  Minimisation, conservation et limitation d'usage à certaines fins

L'objectif est simple: veiller à ce que toutes les données, qu'elles servent à l'analyse des fraudes, à l'accès aux données autorisé par les consommateurs ou à l'automatisation, soient gérées tout au long de leur cycle de vie.

Plutôt que d'agir comme des outils de contrôle isolés, ces piliers forment un système connecté. Ils définissent la manière dont les données sont cataloguées, classées, consultées et surveillées – afin que les équipes de produits puissent agir rapidement tout en conservant une responsabilité claire, un processus décisionnel vérifiable et une conformité avec les attentes en constante évolution en matière de confidentialité et d'IA. M. Sooklal résume ainsi l'intention derrière ce concept:

« Ces piliers établissent ensemble une gouvernance solide permettant de gérer efficacement tous les aspects des données entrantes ou créées au sein de Symcor. Ils garantissent ainsi la mise en place des contrôles nécessaires pour respecter nos engagements et satisfaire aux exigences réglementaires en matière de gestion des données. »

La gouvernance de l'IA pour les décisions en temps réel à haut risque

À mesure que l'IA s'intègre dans les flux de paiement, les modèles de fraude et les moteurs de personnalisation, les décisions sont désormais prises en quelques millisecondes et ont des conséquences financières réelles. Cette réalité place la barre plus haut.

Micro-scénario: lorsque les modèles de fraude signalent une activité inhabituelle en temps réel, le résultat dépend de décisions prises en une fraction de seconde. La différence entre bloquer un paiement frauduleux et bloquer un bon client repose souvent sur des entrées de données contrôlées et des contrôles décisionnels clairs.

« La gouvernance de l'IA revêt une importance cruciale à mesure que l'IA évolue et devient progressivement un élément central des offres de produits. Chez Symcor, notre programme de gouvernance de l'IA vise à promouvoir les principes de responsabilisation, de sécurité, de justice et d'équité, de supervision et de surveillance humaines, de validité, de robustesse et de transparence. »

— Robin Sooklal, vice-président, Confidentialité et gouvernance des données, Symcor

La concrétisation de ces principes réduit le risque de biais algorithmiques, de décisions opaques et de préjudices involontaires pour les consommateurs ou les institutions. Elle donne également aux parties prenantes la confiance nécessaire pour déployer l'IA à grande échelle dans des cas pratiques à fort impact – depuis la détection des fraudes liées au paiement par pression autorisé jusqu'à la sécurisation des échanges de données du système bancaire ouvert.

La mise en place d'une infrastructure de confiance pour le système de paiement en temps réel, les services bancaires axés sur les consommateurs et la résilience face à la fraude

Alors que les discussions sur la souveraineté économique et la souveraineté des données s'intensifient, le secteur financier du Canada est confronté à un choix stratégique: considérer la confidentialité et la gouvernance des données comme un centre de coûts ou comme une infrastructure nationale qui soutient la compétitivité numérique.

Les organisations qui choisissent cette dernière option, à savoir intégrer la confiance, la transparence et une IA éthique dans leur modèle opérationnel, seront mieux placées pour gagner la confiance de leurs partenaires, de leurs clients et des organismes de réglementation.

Le Bureau de la confiance et des données de Symcor reflète cette vision à long terme. Alors que le Canada s'engage dans un avenir en temps réel, ouvert et axé sur l'IA, les institutions qui intègrent la confiance dans chaque décision relative aux données seront celles qui mèneront le bal. Symcor contribue à bâtir cet avenir de manière sécurisée, collaborative et à grande échelle.

La façon dont Symcor facilite l'infrastructure de confiance du Canada

Les plateformes critiques de Symcor soutiennent l'écosystème financier canadien dans les domaines des paiements, de la fraude et de l'échange de données:

• COR.CONNECT – connectivité fiable au niveau des entreprises pour les services bancaires axés sur les consommateurs et les services financiers ouverts
• COR.IQ – renseignements sur la fraude fournis par un consortium et atténuation des risques en temps réel
• COR.CCX – communications clients sécurisées et conformes sur les canaux numériques et physiques
  
  « Symcor agit depuis longtemps à titre d'intermédiaire de confiance pour les échanges de données sécurisés et les solutions de lutte contre la fraude en réseau sur le marché canadien. Cette expérience, combinée au cadre de gouvernance du Bureau de la confiance et des données, permet à Symcor d'aider ses clients à accélérer des initiatives telles que la préparation au système bancaire ouvert et l'atténuation de la fraude en temps réel, tout en gardant une longueur d'avance sur la réglementation et la surveillance des consommateurs. »
  
  — Robin Sooklal, vice-président, Confidentialité et gouvernance des données, Symcor

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